Capital assuré

Le capital assuré désigne le montant maximum garanti par un contrat d'assurance, que l'assureur s'engage à verser en cas de réalisation du risque couvert. Il constitue la base sur laquelle repose l'ensemble des garanties souscrites.

Dans le cadre d'un crédit immobilier, le capital assuré correspond généralement au montant du prêt accordé par la banque. Il peut être défini de deux manières distinctes :

• Capital initial constant : le montant garanti reste identique pendant toute la durée du prêt, indépendamment des remboursements effectués.
• Capital restant dû : le montant garanti diminue progressivement au fil des remboursements, reflétant ainsi la réalité de la dette encore en cours.

En cas de sinistre, tel qu'un décès ou une invalidité de l'emprunteur, l'assureur prend en charge le remboursement du prêt à hauteur du capital assuré défini dans le contrat. Par exemple, si un emprunteur est couvert à 100 % du capital restant dû et se retrouve en situation d'invalidité totale, l'assureur rembourse intégralement la banque pour le solde encore dû.

La notion de quotité est étroitement liée au capital assuré : elle exprime le pourcentage du capital couvert par chaque co-emprunteur. La somme des quotités doit au minimum être égale à 100 % pour garantir une couverture totale du prêt.

Pour l'assuré, bien comprendre le capital assuré est essentiel afin d'éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Dans le cadre d'une délégation assurance prêt, comparer le niveau de capital assuré proposé par différents assureurs permet souvent d'obtenir des garanties équivalentes, voire supérieures à celles de la banque prêteuse, à un coût plus avantageux.