Comment la garantie invalidité fonctionne-t-elle dans une délégation assurance prêt ?

Dans le cadre d'une délégation assurance prêt, la garantie invalidité couvre l'emprunteur lorsqu'il se trouve dans l'impossibilité partielle ou totale d'exercer son activité professionnelle suite à un accident ou une maladie, prenant en charge tout ou partie des échéances du crédit immobilier.

Cette garantie se décline généralement en deux niveaux de couverture distincts :

• L'Invalidité Permanente Totale (IPT) : elle s'applique lorsque le taux d'invalidité reconnu est supérieur à 66 %, rendant l'assuré inapte à toute activité rémunératrice.
• L'Invalidité Permanente Partielle (IPP) : elle intervient pour un taux d'invalidité généralement compris entre 33 % et 66 %, avec une indemnisation proportionnelle au degré d'incapacité constaté.

Le déclenchement du sinistre repose sur une expertise médicale indépendante qui évalue le taux d'invalidité selon un barème fonctionnel ou un barème professionnel, selon les contrats. Ce choix est fondamental : le barème professionnel est souvent plus favorable à l'emprunteur, car il tient compte de l'incapacité à exercer sa propre profession.

En optant pour la délégation assurance prêt, vous avez la liberté de comparer des contrats alternatifs proposant des garanties invalidité plus étendues que celles de l'assurance groupe bancaire, parfois à des primes plus compétitives. Certains contrats incluent également une franchise exprimée en jours avant la prise en charge effective des mensualités.

Il est essentiel de bien lire les exclusions de garantie propres à chaque assureur, notamment celles liées aux affections dorsales ou psychologiques. Consultez un conseiller spécialisé ou demandez un devis personnalisé afin d'identifier la couverture invalidité la mieux adaptée à votre profil et à la nature de votre prêt.